Dá para consultar o score de crédito sem gastar nada, usando só o CPF, em canais como Serasa, SPC Brasil, Boa Vista e no Registrato do Banco Central. Nenhum desses acessos cobra taxa, e todos pedem só um cadastro rápido ou login com sua conta gov.br.
Neste guia você vai ver onde fazer essa consulta em cada birô, entender por que o número pode variar de um site para o outro, e o que fazer se o resultado vier mais baixo do que você esperava.
O que é o score de crédito e para que ele serve
O score de crédito é uma pontuação que tenta prever a chance de você pagar (ou não pagar) uma dívida em dia, com base no seu histórico financeiro: contas pagas, atrasos, tempo de relacionamento com bancos e outras informações do seu CPF. Quanto mais alto o número, menor o risco que instituições financeiras enxergam em te conceder crédito.
Bancos, financeiras e até algumas lojas usam esse número como um dos critérios para aprovar (ou negar) um empréstimo, um cartão de crédito ou um parcelamento. Não é o único fator considerado, mas costuma pesar bastante na decisão final.
Vale lembrar que não existe um único score nacional. Cada birô de crédito (Serasa, SPC, Boa Vista) calcula sua própria pontuação, com sua própria metodologia e sua própria escala, então é normal ver números diferentes ao consultar o mesmo CPF em lugares diferentes.
Como consultar o score de crédito grátis pelo CPF
A consulta gratuita costuma seguir o mesmo caminho nos três birôs principais: acessar o site ou aplicativo, informar o CPF, criar (ou fazer login) numa conta gratuita, e visualizar a pontuação na área de score. Veja as opções mais usadas.
Serasa Score
No site ou aplicativo do Serasa, você consulta seu score de graça informando o CPF e fazendo login na conta Serasa. O número fica disponível na própria área de score do seu perfil, junto com os principais fatores que estão influenciando a pontuação.
SPC Brasil
O SPC Brasil também oferece consulta gratuita e simples ao score, feita diretamente pelo site, também usando o CPF como identificação. Assim como no Serasa, o cadastro é rápido e não exige pagamento.
Boa Vista / Consumidor Positivo
A Boa Vista, por meio do Consumidor Positivo, disponibiliza o chamado Score 2.0, com consulta gratuita de CPF e pontuação pelo site ou aplicativo. Além do número, essa plataforma também costuma trazer ferramentas de monitoramento contra fraudes no seu nome. Se quiser entender melhor como esse birô calcula a pontuação, vale conferir o que é e como funciona o score da Boa Vista (SCPC).
Registrato: a consulta oficial e gratuita do Banco Central
O Registrato, sistema do Banco Central, é gratuito e não exige nenhum birô privado, mas ele não mostra um score. Em vez de uma pontuação, ele entrega um extrato completo e oficial dos seus dados financeiros: empréstimos em seu nome, bancos onde você tem conta, chaves Pix cadastradas, cheques sem fundos e operações de câmbio.
Para acessar, entre em bcb.gov.br/meubc/registrato e faça login com sua conta gov.br de nível prata ou ouro. É a forma mais oficial de conferir o que está registrado no seu nome no sistema financeiro, mesmo não substituindo a consulta de score dos birôs privados.
Vale a pena usar os dois: o Registrato para conferir dívidas e vínculos bancários direto na fonte, e o score de um birô privado para entender como seu perfil é visto na hora de pedir crédito.
Como consultar o score CNPJ (pessoa jurídica)
Sim, empresas também têm score, e a consulta funciona de forma parecida com a de pessoa física. O Serasa, por exemplo, disponibiliza o Score CNPJ, que avalia a pontuação de crédito do negócio e explica os principais fatores que impactam esse número, sendo útil para quem quer conquistar mais crédito ou fechar negócios com fornecedores e clientes.
Quem administra um CNPJ e ainda não consultou o próprio score empresarial pode fazer isso pelos mesmos canais usados para pessoa física, buscando especificamente pela opção de consulta para empresas. Para entender os fatores que mais pesam nessa pontuação, veja como funciona o score CNPJ.
Consultar o próprio score prejudica a pontuação?
Não. Consultar seu próprio score, seja no Serasa, SPC, Boa Vista ou no Registrato, não reduz e não prejudica sua pontuação de crédito. Esse tipo de consulta é chamada de “autoconsulta”, e é bem diferente de quando uma empresa consulta seu CPF para decidir se aprova um crédito.
O que pode, de fato, afetar sua pontuação são coisas como atrasos em contas, dívidas em aberto e o volume de crédito que você já usa. Olhar seu próprio score quantas vezes quiser não entra nessa conta.
Score baixo: o que fazer depois de consultar
Se a pontuação veio mais baixa do que você esperava, o primeiro passo é entender o motivo. Os próprios birôs de crédito costumam mostrar, junto do número, os principais fatores que estão pesando contra você, entre eles dívidas em aberto, contas atrasadas ou pouco histórico de crédito recente.
A partir daí, o caminho mais direto para melhorar o score é resolver o que está pendente: negociar dívidas atrasadas, colocar as contas em dia e manter um histórico de pagamentos consistente daqui para frente. Se a dificuldade for justamente conseguir fôlego para quitar o que está em aberto, existem opções de empréstimo para pagar dívidas que podem fazer sentido dependendo do seu caso.
Entender sua pontuação é só o primeiro passo. Se o resultado te mostrou dívidas em aberto ou seu nome negativado, o próximo é resolver isso de um jeito que caiba no seu bolso: a Acerto ajuda a negociar suas dívidas com condições facilitadas, para você recuperar o crédito e seguir com mais tranquilidade financeira.
