A vida financeira não é simples. No dia a dia, temos que aprender a ter controle financeiro e também sobre as ferramentas, serviços e informações bancárias para lidar com as nossas contas, despesas e receitas. Por isso, entender como seu banco funciona nunca foi tão importante como agora – principalmente, para quem utiliza bancos digitais.
Para facilitar o seu aprendizado, nós separamos algumas das principais informações que podem ajudar a resolver qualquer empecilho financeiro ou para explorar os recursos que seu banco disponibiliza. Seja banco tradicional ou digital, nós vamos te ajudar a entendê-los melhor.
O que é extrato bancário?
Esse é um documento indispensável para você organizar sua vida financeira. O extrato bancário reúne todas as informações de determinado período da sua conta – é um recurso que você, provavelmente, vai utilizar com muita frequência e precisará ter sempre em mãos. Ele é importante para:
- analisar todos os seus gastos;
- acompanhar todas as entradas e saídas da sua conta;
- ver a sua situação financeira sempre atualizada;
- controlar os gastos;
- avaliar de modo geral toda movimentação na sua conta.
Como consultar meu extrato bancário?
O extrato bancário está sempre disponível e você pode consultá-lo das seguintes formas:
- internet banking, acessando-o pelo computador ou dispositivo móvel;
- pelo app do seu banco, na opção “Extrato”. Em algumas instituições, você precisará solicitar um extrato mais detalhado por meio do atendimento no próprio app;
- no caixa eletrônico do seu banco ou de outras redes é possível consultar o extrato na tela ou impresso;
- pelo telefone, nos canais de atendimento do seu banco.
Entenda as principais siglas do seu extrato bancário
Sim, nós entendemos que é difícil identificar cada uma das muitas siglas presentes no extrato bancário. Mas podemos te ajudar a traduzi-las e, assim, você poderá avaliar minuciosamente o seu extrato. Confira:
| PRINCIPAIS SIGLAS BANCÁRIAS | |
| (+) ou (C) | Crédito – valor positivo. Ou seja: dinheiro que entrou na conta. |
| (-) ou (D) | Débito – valor descontado da conta, como pagamentos, cobranças ou saques. |
| Datas | Período dos lançamentos, seja data inicial ou data final da transação. |
| C/C | Conta corrente. |
| C/I | Conta de investimento ou conta poupança. |
| TAA | Terminal de Autoatendimento. |
| SIGLAS PARA TRANSFERÊNCIAS E PAGAMENTOS | |
| TB | Transferência bancária. |
| TBI | Transferência bancária via internet. |
| TED ou DOC | Transferência eletrônica entre bancos diferentes. |
| PGTO, PAG, PAGTO, PG COBRANÇA, DA | Pagamentos de boletos realizados na conta, seja faturas ou débito automático. |
| SIGLAS DE TARIFAS DE SERVIÇOS | |
| IOF | Imposto sobre operações financeiras. |
| TRF, TAR | Tarifa mensal do pacote de serviços do seu banco ou anuidade do cartão de crédito. |
| ENC | Tarifa de encargos. |
| CCF | Cadastro de emitentes de cheques sem fundo. |
| SIGLAS PARA SAQUES, DEPÓSITOS | |
| SAQUE | Pode ser terminal, pessoal ou correspondente. |
| DEPÓSITO IDENTIFICADO | Depósito realizado com nome do depositante ou identificação do mesmo. |
| DEP. CH. | Depósito de cheque. |
| DEP. DINH. | Depósito em dinheiro. |
| DEP. ONLINE | Depósito feito online – ou transferência. |
| DP DIN LOT | Depósito realizado em lotérica. |
| DEP. TAA | Depósito feito em terminal de atendimento. |
O que é conciliação bancária?
A conciliação bancária é um recurso que analisa as informações presentes em um extrato bancário e as compara com o controle financeiro utilizado para organizar as movimentações financeiras.
Isso é bastante aplicado por empresas para identificar erros — seja de lançamentos ou valores, compras ou transações — ou para avaliar a saúde financeira do negócio.
Mas a conciliação bancária também pode ser implementada na sua vida financeira pessoal, principalmente se você é MEI e precisa ter controle sobre todas as entradas mensais e anuais, já que existem limites de recebimento para quem é microempreendedor individual.
Para que serve a conciliação bancária e por que ela é importante?
A conciliação bancária serve principalmente para identificar qualquer inconsistência de dados entre o controle que você acompanha e as movimentações bancárias que aconteceram. Assim, você pode comparar o saldo presente no controle e na sua conta bancária.
A conciliação é bastante importante para:
- ter um controle efetivo e preciso sobre todas as movimentações financeiras;
- registrar todas as entradas e saídas do seu caixa;
- comparar e bater as informações do extrato com o saldo em conta;
- melhorar o planejamento orçamentário e fazer previsões de gastos mais precisas;
- evitar problemas tributários e com a Receita Federal, assegurando a veracidade dos valores a serem declarados;
- melhorar a saúde financeira e ter mais controle sobre os gastos.
Como fazer a conciliação bancária?
Você pode fazer a conciliação bancária sempre que houver necessidade de analisar sua situação financeira. Algo que pode ser planejado semanalmente, mensalmente ou apenas uma vez ao ano.
Para fazê-la, você pode seguir os seguintes passos:
- tenha controle financeiro – seja por meio de planilhas ou um software de gestão financeira;
- liste todas as contas bancárias utilizadas na sua gestão financeira – se você utiliza mais de uma, é importante considerar nessa avaliação;
- puxe o extrato bancário ou relatório referente ao período que deseja analisar;
- analise todos os detalhes das movimentações;
- levante todas as informações divergentes que encontrar e procure resolvê-las, seja com fornecedores, clientes ou com seu banco.
O que é o código do banco e para que ele serve?
Solicitaram o código do banco durante uma operação ou transação financeira e você não faz ideia do que é isso?. Sem problemas! A gente pode te ajudar!
O código do banco (ou código de agência bancária) é, basicamente, um número composto por três dígitos que serve para identificar cada instituição bancária. Ele nunca será igual, pois cada instituição possui o seu próprio código.
Também conhecido como Compe, o código faz parte do Sistema de Operações Monetárias Nacional, um órgão que processa informações de documentos e transações entre vários bancos brasileiros. A identificação individual de cada empresa é um fator que garante a efetividade de toda e qualquer transação, sem que haja erros no processo.
Para que serve o código do banco?
O Compe serve para identificação das instituições financeiras nas seguintes operações bancárias:
- transferências em TED ou DOC;
- compensação de cheques.
Onde encontrar o código do banco?
Você pode encontrar o código do seu banco ou da instituição que deseja fazer uma operação financeira das seguintes formas:
- no app do seu banco, basta conferir a área de informações do seu banco ou até mesmo na seção de perguntas frequentes;
- ao realizar uma transação ou operação financeira: se você precisa saber o código do banco que irá fazer uma transferência, por exemplo, os bancos hoje evoluíram e apresentam uma busca detalhada pelo banco que deseja, seja pelo código bancário ou pelo nome dele;
- buscando na internet (no Google, por exemplo).
Código dos principais bancos brasileiros
Para facilitar sua vida, nós separamos o código dos principais bancos brasileiros para que você tenha essa informação sempre em mãos:
| INSTITUIÇÃO FINANCEIRA | NÚMERO / CÓDIGO |
| BANCO DO BRASIL S.A. | 001 |
| CAIXA ECONÔMICA FEDERAL | 104 |
| NU PAGAMENTOS S.A. | 260 |
| BANCO BRADESCO S.A. | 237 |
| ITAÚ UNIBANCO S.A. | 341 |
| BANCO SANTANDER S.A. | 033 |
| BANCO INTER S.A. | 077 |
| BANCO CETELEM S.A. | 739 |
| BANCO SEMEAR S.A. | 743 |
| BANCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 748 |
| PORTOCRED S.A | 108 |
| BANCO BV S.A. | 413 |
| BANCO COOPERATIVO SICOOB S.A. – BANCO SICOOB | 756 |
| BANCO SOROCRED S.A. | 299 |
| BANCO DA AMAZÔNIA S.A. | 003 |
| MERCADO PAGO IP LTDA | 323 |
| BCO AGIBANK S.A. | 121 |
| BANCO SENFF S.A. | 276 |
| PARANA BCO S.A | 254 |
| EBANX IP LTDA. | 383 |
| PICPAY | 380 |
TED e DOC: qual a diferença?
Quem utiliza serviços bancários com frequência certamente já ouviu falar nesses dois tipos de operações bancárias que, atualmente, com a popularização do PIX, são o modo mais clássico de transferir dinheiro entre bancos diferentes.
O TED e o DOC foram criados para facilitar a transferência bancária entre diferentes instituições, sendo uma saída segura para quem gosta de praticidade para transferir online, sem precisar ir até uma agência física.
Para que você entenda a diferença entre esses dois tipos de transferência, separamos o quadro abaixo:
| DOC | TED | |
| Sobre | O Documento de Ordem de Crédito, ou DOC, é a transferência entre bancos diferentes com limite de até R$ 4.999,99 por transação. | A Transferência Eletrônica Disponível, ou TED, é a transferência mais rápida entre bancos com limites maiores que o DOC. |
| Quais as informações necessárias? | Nome completoCPF ou CNPJ Nome do banco e/ou código do banco Número da agência e contaInformar se é conta corrente ou conta poupança | Nome completoCPF ou CNPJ Nome do banco e/ou código do banco Número da agência e contaInformar se é conta corrente ou conta poupança |
| Quanto tempo demora para cair? | Se realizada até as 21h59 de um dia útil, a compensação pode acontecer no dia útil seguinte. Após as 21h59 ou em feriados e finais de semana, a compensação acontece apenas no segundo dia útil posterior à transferência. | Se realizada até as 17h, o dinheiro fica disponível imediatamente após a transferência. Caso a transferência aconteça após as 17h, a compensação ocorrerá apenas na manhã do dia seguinte. |
| Quanto custa? | Cobrança de tarifa bancária definida pela instituição onde será feita a transferência. Os valores variam de banco para banco. | Cobrança de tarifa bancária definida pela instituição onde será feita a transferência. Os valores variam de banco para banco. |
Pix: principais vantagens
O pagamento instantâneo preferido do brasileiro foi criado em novembro de 2020, pelo Banco Central do Brasil, como uma alternativa para facilitar as transferências bancárias e os pagamentos de diversos tipos de contas – até mesmo de impostos e serviços.
Não demorou muito para o Pix estar disponível amplamente para todas as pessoas e empresas que possuem qualquer tipo de conta bancária (seja corrente, poupança ou de pagamento), e mais de 734 instituições aprovadas pelo Banco Central. De acordo com estatísticas de uso disponibilizadas pelo Banco Central, a ferramenta concentra uma grande quantidade de usuários a cada mês.
Todos os brasileiros, hoje, podem fazer um Pix diretamente do app ou internet banking da sua instituição, basta ter o serviço devidamente configurado para pagar, receber e facilitar sua vida financeira. Se você ainda não sabe como funciona o Pix, esta é uma boa oportunidade de conhecer essa ferramenta.
Além de ser prático, rápido e seguro, o Pix promove uma grande mudança no mercado brasileiro, tendo o potencial de:
- incentivar a modernização dos meios de pagamento no mercado e varejo, fazendo com que comerciantes atualizem suas formas de pagamento e se insiram no meio digital;
- baixar ou até mesmo zerar o custo de diversas transações financeiras;
- aumentar a segurança e confiabilidade dos pagamentos;
- criar um sistema de pagamento eficiente para todas as pessoas e empresas;
- aumentar a competitividade no mercado oferecendo mais eficiência para comerciantes e consumidores;
- democratizar os meios de pagamento e promover a inclusão financeira;
- ser um meio de transformação e inovação entre os instrumentos de pagamento atualmente disponíveis à população.
Além das vantagens do Pix para a sociedade, suas principais características mostram a força e o potencial dessa ferramenta na sua vida financeira. São elas:
1. Rapidez
Os recursos são transferidos entre contas de qualquer instituição em poucos segundos, a qualquer hora e em qualquer dia. A transferência acontece imediatamente, com confirmação de pagamento em tempo real.
2. Disponibilidade
O Pix está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. Até mesmo em finais de semana e feriados, você pode utilizar a ferramenta.
3. Segurança
A ferramenta oferece robustez nos mecanismos de identificação de pagadores e recebedores, garantindo a segurança das transações. Isso permite que as transações sejam rastreáveis para registro de qualquer pessoa ou empresa.
4. Baixo custo
O Pix é gratuito para pessoas físicas, seja para pagamentos ou recebimentos por meio da ferramenta. Já para empresas ou pessoas jurídicas, o custo é baixo e varia nos pacotes que as instituições oferecem em contas empresariais.
5. Facilidade
A ferramenta possui uma experiência de fácil entendimento e usabilidade para o usuário, sendo prática e intuitiva para configuração e gerenciamento na hora de pagar, transferir e cobrar.
6. Abertura
O Pix é aberto para pagamentos e recebimentos entre todas as instituições financeiras. Sua participação ampla no mercado permite que os bancos se comuniquem melhor e facilitem nossa vida financeira.
7. Versátil
Com certeza, este é um dos itens mais interessantes do Pix, que hoje oferece uma infinidade de possibilidades para utilização no dia a dia. Você pode utilizá-lo para pagamentos independentemente do valor de transação, entre pessoas, empresas e órgãos públicos.
É possível utilizar o Pix para:
- transferências para outras pessoas;
- pagamento de cobranças;
- pagamento de prestadores de serviço;
- pagamento em comércios, como lojas físicas, mercados, farmácias etc.;
- pagamento entre empresas;
- pagamento de faturas de serviços públicos, como luz, internet, água etc.;
- pagamento de guias de recolhimento de órgãos públicos.
Sigilo bancário
O sigilo bancário é um direito seu, seja você pessoa física ou jurídica. É isso o que prevê a Lei Complementar Nº 105 de 2001, que obriga as instituições financeiras a conservarem sigilo absoluto sobre saldos, serviços e operações bancárias.
Por que é importante você saber disso?
Basicamente, para você assegurar que seus dados sejam mantidos em segurança. É dever de qualquer instituição financeira a garantia de privacidade de dados aos seus clientes, não sendo permitido o repasse a qualquer pessoa, órgão ou instituição.
Contudo, de acordo com as regras de sigilo bancário, temos algumas exceções que são importantes compreender, já que não são consideradas como uma violação desse direito constitucional. São elas:
- a troca de informações entre instituições financeiras, para fins cadastrais, inclusive por intermédio de centrais de risco;
- o fornecimento de informações constantes de cadastro de emitentes de cheques sem provisão de fundos e de devedores inadimplentes, a entidades de proteção ao crédito;
- a comunicação, às autoridades competentes, da prática de ilícitos penais ou administrativos, abrangendo o fornecimento de informações sobre operações que envolvam recursos provenientes de qualquer prática criminosa;
- a revelação de informações sigilosas com o consentimento expresso dos interessados;
- o fornecimento de dados financeiros e de pagamentos, relativos a operações de crédito e obrigações de pagamento adimplidas ou em andamento de pessoas naturais ou jurídicas, a gestores de bancos de dados, para formação de histórico de crédito.
Em que situações acontecem a quebra de sigilo bancário?
A quebra de sigilo bancário acontece apenas quando vinculada à apuração de um crime, seja por meio de ordem judicial para investigação criminal ou instrução processual; seja também para fiscalização tributária, que visa garantir a regularização dos impostos.
Apenas os seguintes agentes competentes são autorizados a quebrar o sigilo bancário:
- Polícia Federal;
- Ministério Público;
- Comissão Parlamentar de Inquérito (CPI);
- Conselho de Controle de Atividade Financeira.
Por isso, atente-se sempre ao compartilhamento indevido de seus dados, operações e transações bancárias por parte de seu banco, e que não seja devidamente autorizado, para tomar medidas cabíveis.
Gostou deste conteúdo? Confira mais artigos como este no Blog da Acerto. Aproveite também e siga a Acerto no Instagram para ficar por dentro de todas as novidades que impactam a sua vida financeira!
