Milhões de brasileiros enfrentam o endividamento no atual cenário econômico do país, o que nem sempre é algo fácil de lidar. Afinal, isso pode gerar consequências, como ter o nome sujo e impactar na saúde financeira.
De acordo com um levantamento feito pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), quase 30% das famílias brasileiras possuem dívidas em atraso. Um percentual grande e bastante assustador.
Mas pensando em trazer soluções acessíveis para ajudar a população a sair do endividamento, surgiram programas como o “Mutirão Renegocia” e o “Desenrola Brasil”. E ambos têm como objetivo ajudar os brasileiros a recuperarem sua saúde financeira.
Se você já ouviu falar desses programas, mas ainda não sabe do que se trata ou tem dúvidas se poderá participar, vamos te apresentar todos os detalhes deles. Além disso, preparamos um passo a passo para você entender como funciona para participar. Vamos lá?
Mutirão Renegocia: o que é e como funciona?
O Mutirão Renegocia é um programa promovido por instituições financeiras e órgãos do governo em parceria com entidades de defesa do consumidor. Essa é uma iniciativa que busca auxiliar os cidadãos endividados a renegociarem suas dívidas de forma mais acessível e vantajosa.
Infelizmente, o programa aconteceu exclusivamente entre 24 de julho e 11 de agosto de 2023 de forma presencial nos órgãos de defesa do consumidor (Procons, Ministério Público, Defensoria Pública e associações de defesa do consumidor) e pelo portal Consumidor. Até o momento, não foram divulgadas novas datas para o mutirão.
Quais tipos de dívidas o mutirão abrange?
O Mutirão Renegocia tem como foco principal a renegociação de dívidas de diversas instituições financeiras, desde empresas de energia elétrica, água, telefonia até outros setores. O que é importante para atender diversas necessidades de negociação dos consumidores.
Quais os benefícios para os endividados?
Participar do mutirão traz a possibilidade de obter descontos nos juros e multas, prazos estendidos para pagamento, parcelamento facilitado e até mesmo a exclusão de restrições nos órgãos de proteção ao crédito. Uma chance para reorganizar suas finanças e retomar o controle sobre sua vida financeira.
Desenrola Brasil: conheça o programa
O programa Desenrola Brasil foi desenvolvido pelo governo federal em parceria com diversas instituições financeiras para ajudar os brasileiros negativados em birôs de crédito a renegociarem suas dívidas e limparem seus nomes. O programa foi dividido em 3 fases e, em cada uma delas, públicos específicos e tipos de dívidas diferentes serão abordados.
Fase 1 do Desenrola Brasil
A Fase 1 do programa, que aconteceu em julho deste ano, tirou de negativação cerca de 7,5 mihões de dívidas e foi focada em débitos de até R$ 100 que continuam em aberto com as empresas, mas não mais negativados.
Mas a fase 3 do Desenrola Brasil, prevista para iniciar no final de setembro de 2023, será o início oficial do programa e trará muitos benefícios para quem precisa regularizar seus débitos. Confira mais detalhes abaixo de como acontecerá o programa.
Fase 2 do Desenrola Brasil
Pessoas que ganham até R$ 20 mil por mês podem participar do programa, não havendo valor limite da dívida para negociação. Essa fase é exclusiva para dívidas bancárias e já está ativa. Portanto, quem se enquadra nos requisitos pode procurar seu banco para tentar uma negociação. Lembrando que o programa estará disponível até o fim de 2023.
Fase 3 do Desenrola Brasil
A fase 1 do programa é destinada apenas a quem ganha até dois salários mínimos (cerca de R$ 2.640,00 em valores atualizados em 2023) ou também que tenham cadastro ativo em programas federais por meio do CadÚnico (Cadastro Único).
Nessa fase do programa, poderão ser negociadas dívidas de até R$ 5 mil de qualquer instituição financeira. Por exemplo, poderão ser renegociadas dívidas de contas essenciais, como água, luz, educação, telefonia; dívidas bancárias como empréstimos, cartões; e até mesmo compras em lojas e outros tipos de débitos.
Diferenças entre os programas: tire suas dúvidas
Ambos os programas possuem objetivos bastante parecidos, já que ambos são iniciativas do governo federal e oferecem facilidades para renegociação de dívidas e, assim, promover a saúde financeira de milhões de pessoas. Porém, algumas mudanças e características diferem os programas. Por exemplo: o Mutirão Renegocia é promovido por órgãos de defesa do consumidor e algumas instituições financeiras, enquanto o Desenrola Brasil é coordenado pelo governo do estado.
Confira abaixo outras das principais diferenças entre os programas.
Mutirão Renegocia
- abrangência regional — acontece em algumas regiões do país;
- participação de cerca e 250 Procons estaduais e municipais;
- renegociação presencial nos Procons ou no site Consumidor;
- acompanhamento da renegociação pelos órgãos de defesa do consumidor;
- poderão ser negociadas dívidas bancárias e não bancárias;
- sem restrições para valor de dívida;
- sem restrições para renda pessoal.
Desenrola Brasil
- abrangência nacional — disponível para todo o Brasil;
- negociação de dívidas de até R$ 5 mil para pessoas que ganham até dois salários mínimos ou que estejam inscritas no CadÚnico;
- negociação de dívidas bancárias para quem ganha até R$ 20 mil.
Benefícios oferecidos aos consumidores endividados
Tanto o Mutirão Renegocia quanto o Desenrola Brasil oferecem benefícios significativos aos consumidores endividados. Entre eles, destacam-se a redução de juros e multas, que possibilita a quitação da dívida com valores mais acessíveis.
Além disso, ambos têm opções de parcelamento facilitado, permitindo que os consumidores paguem suas dívidas de forma mais adequada às suas condições financeiras. Participar desses programas também pode ajudar na regularização do crédito, possibilitando o acesso a novas linhas de crédito no futuro.
Redução de Juros e Multas
A redução dos encargos financeiros é um dos principais fatores que podem diminuir significativamente o valor da dívida e aliviar bastante o peso da negociação. Sem falar que é um dos principais atrativos para quem busca regularizar sua situação.
Parcelamento Facilitado
Ambos os programas oferecem opções de parcelamento flexíveis, que se adaptam às condições financeiras dos participantes. Desde prazos estendidos até valores acessíveis, é possível dividir o pagamento das dívidas em parcelas que se encaixem no orçamento, deixando a negociação mais leve no orçamento.
Regularização de Crédito
Regularizar sua situação de crédito, limpar o nome e até mesmo melhorar a pontuação do score. Isso significa que, ao quitar suas dívidas, você poderá restabelecer sua reputação financeira, melhorando sua relação com os birôs de crédito. Além de aumentar suas chances de obter crédito futuramente.
Como participar do programa Desenrola Brasil?
Já que o Mutirão Renegocia teve seu encerramento em 11 de Agosto de 2023, você poderá aproveitar os benefícios do Desenrola Brasil. O programa, inclusive, já está acontecendo para pessoas que se encaixam na Fase 2, como falamos acima, e cuja Fase 3 iniciará no fim de setembro de 2023.
Quem se encaixa na Fase 2 deve procurar sua instituição bancária para fazer uma renegociação. Mas exclusivamente para pessoas da Fase 3, preparamos um passo a passo para você entender como participar do programa e o que deverá fazer.
Passos para participar da Fase 3 do Desenrola Brasil
Para atentar-se ao início do programa e não perder as datas para renegociar sua dívida, recomendamos que você, por hora, faça o seguinte:
- Crie sua conta Gov.br, caso ainda não tenha cadastro na plataforma.
- Caso já tenha uma conta Gov.br, acesse-a e atualize seus dados cadastrais. O nível de certificação do cadastro da sua conta deve ser nível prata ou ouro. Acesse sua conta e siga os passos que a plataforma pede para atualização cadastral.
- No final de setembro (ainda não há confirmação de data), acesse o site do Desenrola Brasil para ter acesso à plataforma de renegociação do programa. O acesso será somente para quem possuir conta Gov.br.
Encontre sempre o melhor caminho para a renegociação da sua dívida
Ao considerar sua participação no Mutirão Renegocia, no Desenrola Brasil ou até mesmo em outros programas, é importante avaliar cuidadosamente suas opções e escolher a opção que melhor atenda à sua realidade e necessidade financeiras.
Lembre-se também de buscar informações atualizadas em canais oficiais para evitar cair em golpes, além de atentar-se para detalhes como as informações da sua dívida na hora de renegociar.
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