Mais de 62 milhões de brasileiros estão com nome sujo atualmente. Isso significa que quase 4 a cada 10 pessoas maiores de 18 anos estão com o nome negativado no SPC, Serasa ou outros órgãos de proteção ao crédito.
O problema é que, estando com o nome sujo, você pode ser impedido, entre outras coisas, de pegar um empréstimo, conseguir um cartão de crédito, fazer um financiamento, alugar um imóvel…
Ou seja: se você não tem o hábito de conferir se o seu nome está no SPC/Serasa e não tentou nenhuma dessas coisas recentemente, pode estar negativado e nem sabe.
Mas existem maneiras muito simples de conferir a situação do seu cadastro e, se necessário, quitar suas dívidas.
Como sabe se meu nome está sujo?
Mesmo se você não costuma atrasar o pagamento de suas contas, é bom ter o hábito de consultar o nome no SPC ou Serasa, para ver se seu nome está negativado.
Até porque, infelizmente, o seu CPF pode ser fraudado — usado por outra pessoa em seu lugar — e com isso dívidas podem estar se acumulando no seu nome.
Isso é mais comum do que você imagina!
A consulta é simples e rápida, e pode ser feita gratuitamente (na maior parte dos casos). Confira o passo a passo de como fazer isso em cada um dos órgãos de proteção ao crédito.
Como saber se meu nome está sujo na Serasa?
- Acesse o site da Serasa para consultar seu CPF grátis;
- Clique em “consulte agora seu CPF”;
- Faça um cadastro rápido ou acesse usando sua conta do Google;
- Leia e aceite os Termos de Uso e Privacidade, caso ainda não tenha feito isso;
- Confira as informações sobre a reputação do seu CPF.
Ao acessar o “Portal Serasa”, você verá todas as informações associadas ao seu CPF que a Serasa tem: Serasa Score, dívidas ativas e possibilidades de negociação, monitoramento do CPF e ofertas de crédito.
A cara do portal é essa aqui, e você verá se seu nome está sujo na Serasa onde a seta está apontando:
Consulta presencial
Você também pode consultar o seu CPF nas agências da Serasa espalhadas pelo país. Basta comparecer ao local com o seu CPF e um dos documentos originais a seguir:
- Carteira de identidade;
- Carteira de trabalho;
- Carteira Nacional de Habilitação.
Consulta por carta
Essa também é uma modalidade oferecida pelo órgão de proteção ao crédito e apenas o titular do CPF pode solicitar a consulta. A carta poderá ser escrita à mão ou ser impressa e deverá conter:
- Número do seu CPF e RG com cópia simples dos dois documentos;
- Sua assinatura com firma reconhecida em cartório;
- Endereço completo para resposta
A correspondência deverá ser enviada para a Serasa, pelo endereço Av. Doutor Heitor José Reali, 360 – CEP 13571-385, São Carlos, SP.
Como saber se meu nome está negativado no SPC?
- Baixe e acesse o aplicativo SPC Consumidor (android / iOS);
- Faça seu cadastro informando nome, CPF, e-mail e celular;
- Valide seu cadastro por e-mail ou SMS;
- Confira todas as informações sobre o seu CPF gratuitamente.
Na plataforma, você consegue, de forma rápida e gratuita, verificar o seu score no SPC e se você tem alguma dívida em aberto, conforme você pode ver na imagem abaixo.
Caso você tenha alguma dívida vinculada ao seu CPF, você terá acesso a dados como o valor devido, a data de vencimento da dívida e os contatos da empresa credora.
Outras informações, como cadastro positivo e monitoramento de CPF para evitar fraudes, também estão disponíveis no aplicativo.
Consulta presencial
Você também pode consultar seu CPF presencialmente, comparecendo a um dos balcões de atendimento do SPC Brasil espalhados pelo país, levando o CPF original e documento de identificação com foto.
Se você tiver dívidas no seu CPF, vai receber um extrato com os dados da empresa credora e o valor da dívida.
Consulta na site do SPC Brasil
A consulta no site da instituição não é gratuita e você precisa comprar créditos de, no mínimo, R$ 16,90 para ter acesso às informações. Vale ressaltar que, ao comprar crédito, você terá acesso a dados que vão além da reputação do seu CPF e é importante visitar o site para entender se a alternativa vale a pena.
Como saber se o nome está sujo na Boa Vista?
A sigla SCPC, significa Serviço Central de Proteção ao Crédito, administrado pela Boa Vista Serviços, embora não seja muito conhecido, também é uma empresa de proteção ao crédito com um vasto banco de dados. Para consultar o seu CPF, basta seguir o seguinte passo a passo:
- Acesse o site Consumidor Positivo;
- Digite seu CPF e clique em “consultar CPF grátis”
- Faça seu cadastro informando nome (que deve ser exatamente o mesmo do seu CPF), e-mail, data de nascimento e celular;
- Ative seu cadastro por e-mail ou SMS;
- Leia e aceite os termos de uso e política de privacidade do site;
- Consulte as principais informações sobre o seu CPF.
Caso haja pendência, é possível verificar informações detalhadas sobre os débitos e saber em qual empresa está a dívida, o que facilita sua renegociação.
Você também vai conseguir visualizar o seu score na instituição, ofertas de produtos financeiros e o número de contratos financeiros ativos, entre outras informações.
Ao entrar no site Consumidor Positivo (Boa Vista), essa é a tela que aparecem e você pode verificar se há dívidas em seu nome registradas, e o seu Score Boa Vista:
Consulta presencial
Também é possível consultar o seu CPF nos postos de atendimento da Boa Vista. Basta comparecer ao local portando CPF e um documento de identificação com foto.
Consulta pelo aplicativo Guiabolso
A Boa Vista conta com uma parceria com o aplicativo de controle financeiro Guiabolso e você pode consultar o seu CPF na base do SCPC por meio da ferramenta.
Para isso, basta inserir alguns dados, como nome completo, data de nascimento, nome da mãe e o próprio número do CPF. O procedimento é feito com segurança e confidencialidade, já que a informação é enviada diretamente para o consumidor.
Existem outras formas para saber se o nome está negativado?
Essas são as únicas três empresas (Serasa, SPC e SCPC) autorizadas pelo governo a fazer a negativação de um nome. Por isso, são as fontes oficiais.
Entretanto, nem todas as dívidas geram negativação. Por isso, se você não está com o nome nos órgãos de proteção ao crédito, não quer dizer que você não tem uma dívida.
É importante reforçar: nem toda dívida vai deixar seu nome sujo. Mas a empresa para a qual você deve pode, A QUALQUER MOMENTO, decidir que quer colocar seu nome por lá. Então é um risco que você corre até quitar a dívida.
Além disso, estar com uma dívida em aberto prejudica o seu score no Cadastro Positivo.
Existem algumas empresas especializadas em negociação de dívidas, como é o caso da Acerto. Essas empresas disponibilizam a consulta de CPF gratuita. Com elas, você descobre se tem alguma dívida com os credores cadastrados na base de dados delas e tem a chance de negociar com descontos e condições flexíveis de parcelamento.
Como limpar o meu nome?
O primeiro passo é localizar a empresa para a qual você deve, que podem ser encontrada a partir dessas consultas ao seu CPF.
Algumas empresas podem vender a sua dívida, caso essa possibilidade esteja em contrato, e com isso o seu credor (que é qm vai te cobrar) muda.
Depois, basta você entrar em contato e propor a renegociação da dívida.
É importante lembrar que você sempre deve optar por negociar uma dívida levando em consideração as suas condições de pagamento atuais — ou seja, o número de parcelas e o valor de cada uma das parcelas.
Afinal pode existir um método que combina mais com a sua realidade financeira, e com isso fica mais fácil garantir que a sua negociação será positiva.
Ah, e uma dica: busque por opções de negociação online. É prático, rápido e você pode fazer isso sem sair de casa, direto pelo computador ou celular!
Em geral elas apresentam os maiores descontos e melhores condições de pagamento, já que não dependem de atendimento humano e podem passar essa economia para o consumidor.
Depois do pagamento — seja do valor total ou de uma parcela de negociação — a empresa tem até 5 dias úteis para tirar a dívida do SPC e/ou do Serasa!
É válido reforçar que, após o pagamento, as empresas podem demorar alguns dias para conseguir reconhecer o pagamento, ok? Isso é normal. Entretanto, é fundamental acompanhar de perto para entrar em contato caso ocorra algum problema.
E o prazo para a retirada do nome da lista de negativados começa a contar a partir da data do pagamento e não do reconhecimento, combinado?
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